Quando subscrevemos um seguro de vida, procuramos garantir o pagamento de um capital em função da eventualidade ou da garantia em causa. Estamos a falar de: morte, invalidez, doença grave... Hoje vamos explicar quem é o beneficiário deste dinheiro do seguro de vida.
Garantias cobertas por um seguro de vida
Como já referimos em mais do que uma ocasião, e de forma muito sucinta, esta situação está coberta por um seguro (estas são as garantias que podem ser escolhidas, nem sempre estão cobertas):
- Morte por qualquer motivo (doença ou acidente)
- Invalidez permanente
- Absoluto: que inabilita o seu titular para o exercício de qualquer profissão
- Total: é mais específico, pois apenas nos impede de trabalhar na nossa profissão habitual (é comum nos médicos, canalizadores...).
- Doença gravemenos frequente, mas crescente, tendo em conta o número de casos de cancro, de acidentes vasculares cerebrais e de ataques cardíacos que nos rodeiam.
Quem recebe a indemnização no seguro de vida?
O vantagem de uma apólice de seguro de vida é o facto de a companhia nos dar total liberdade para designarmos a quem queremos que seja entregue o montante que segurámos em caso de morte.
Desta forma, se não escrevermos nada de específico, a apólice é paga por defeito:
- Em caso de mortequer para os herdeiros legais, quer para o cônjuge e filhos em partes iguais
- Em caso de deficiência ou doença grave: o dinheiro vai para o próprio tomador do seguro
Mas, como já dissemos, o tomador do seguro pode designar expressamente qualquer beneficiário: filhos, namorado ou namorada, amigo específico, pais...
E se eu tiver um seguro de vida hipotecário?
Na maior parte dos créditos hipotecários, o banco exige a subscrição de um seguro de vida. No entanto, podem obrigar-nos a subscrever o seguro, mas não a fazê-lo com eles.
O problema da seguro ligado à hipoteca, O facto é que, por um lado, por nos terem amarrados, não se preocupam em oferecer condições competitivas em termos de preço e de cobertura. É por isso que é importante comparar e ver se é do meu interesse subscrever outro fornecedor.
O objetivo prosseguido pela instituição financeira com estes seguros é que a dívida que o cliente tem com o banco seja compensada se acontecer alguma coisa ao mutuário, como a morte. Por este motivo, é necessário que sejam indicados como beneficiários.
A fiscalidade dos seguros em mente
As indemnizações pagas pela empresa têm, evidentemente, implicações fiscais. Dependendo da contingência que gera esses pagamentos, bem como de quem é o beneficiário, eles são tributados de uma forma ou de outra.
Logicamente, de um ponto de vista fiscal, em caso de morte, é mais interessante para os filhos receberem-no em caso de morte (devido às isenções para o fisco).
Em caso de invalidez, por exemplo, se o tomador do seguro, o segurado e o beneficiário forem a mesma pessoa, é tributado como Rendimento de Capital Móvel, no nosso Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares.
Se quiser encontrar o melhor seguro de vida, O melhor preço e, além disso, o aconselhamento necessário para ter em conta estes conceitos importantes: tributação, beneficiários, benefícios fiscais, escolher o montante segurado da apólice de seguro de vida... somos o seu corretor de seguros.
