O seguro de morte, popularmente conhecido como “seguro para os mortos”.”, está muito difundida no nosso país. A Espanha tem mais de 20 milhões de pessoas seguradas, A questão é saber que tipo de prémio (ou apólices) devemos subscrever. A questão é saber que tipo de prémio (ou apólices) devemos subscrever. Aqui explicamos-lhe.
Mas antes de determinar qual é o melhor, vamos conhecer a definição de prémio natural e de prémio nivelado, os dois tipos de seguro mais comuns no que diz respeito ao seguro de funeral.
O que é o prémio de nível?
O prémio de nível é o tipo de apólice em que, enquanto se é jovem, se paga mais do que se pagaria no prémio natural, mas não se está a pagar o prémio natural. à medida que se envelhece, paga-se muito menos do que aquele.
A razão para tal é que o fator pelo qual o prémio aumenta de ano para ano não é o aumento da idade, mas apenas o eventual aumento do valor do serviço. Por outras palavras, o IPC do custo do serviço funerário.
A subscrição de um seguro de funeral sob esta forma é particularmente interessante a partir dos 55-60 anos. Antes disso, parece-nos mais aconselhável subscrever a chamada modalidade mista.
Qual é o bónus natural?
O prémio natural aumenta de ano para ano devido a dois factores:
- Idade: Quanto mais longos forem os anos, mais elevada será a taxa aplicável e, consequentemente, mais elevado será o prémio.
- O valor do serviço: O prémio natural aumenta habitualmente de poucos em poucos anos, o que constitui outra razão para o aumento do prémio natural.
Como podemos ver, temos duas opções diferentes à nossa disposição, cada uma com as suas vantagens e desvantagens:
- No prémio nivelado Veremos que, quando somos jovens, pagamos mais, mas quando tivermos 70 anos ou mais, pagaremos muito menos do que na opção de prémio natural, uma vez que o prémio é muito mais constante.
- No bónus natural, Em contrapartida, quando somos jovens, pagamos menos, mas à medida que envelhecemos, verificamos que o aumento é notável; mais ainda, se tivermos a sorte de viver até aos 85-90 anos.
As chaves do seguro de funeral
O seguro de morte cobre as despesas com as formalidades administrativas, a transferência do corpo, as despesas de enterro (também se for desejada a cremação), etc.
Cada vez mais, vemos uma série de garantias adicionais e complementares (por exemplo, seguro dentário). Neste post de há uns meses atrás, já explicámos a nossa opinião sobre estes serviços, bem como a vantagens do seguro de funeral para os seus tomadores de seguros. Além disso, analisámos as virtudes das apólices de seguro que estão agora a ser comercializadas em comparação com outras que podem ter sido subscritas durante muito tempo.
Começaremos por explicar que factores influenciam o preço de um seguro de funeral:
- A era do recrutamento: não é a mesma coisa começar o seguro à nascença, como é típico em muitas famílias, do que aos 60 anos. A companhia valoriza o facto de ter estado segurado durante todo esse tempo e o custo muda (tecnicamente, pode dizer-se que a taxa não é a mesma).
- O valor do serviço: Este é o custo que a empresa tem de suportar para fazer face a todas as despesas associadas a um funeral. As pessoas ficam surpreendidas quando vêem 3.000 euros, em vez de 5.000-6.000 euros; mas é isso mesmo para uma empresa é muito mais barato do que para um particular; porque paga milhares de serviços por ano. Esta variável varia de província para província e aumenta de ano para ano, tal como o IPC.
E o prémio «misto«?
Até agora, concentrámo-nos no prémio natural e no prémio nivelado. Mas ambos têm inconvenientes. Numa tentativa de atenuar este problema, algumas empresas criaram o chamado “prémio misto”, que:
- Tem o vantagens do matéria-prima naturalPagamos consideravelmente menos do que o nível quando somos jovens.
- Quando atingimos a idade de 60-65 anos, torna-se prémio de nível para evitar a terrível situação de não ser capaz de lidar com o prémio de seguro quando atingimos os 75-80 anos de idade (como aconteceu em alguns casos de bónus natural).
De Grupo PIB Ibéria trabalhamos com as principais companhias de seguros funerários. Se desejar que o informemos sobre as companhias que oferecem este tipo de seguro por morte com prémio misto, ou se desejar simplesmente rever o seu seguro atual, contacte-nos.
