Con la llegada de septiembre y tras un verano plagado de gastos, todos empezamos a plantearnos seriamente el ahorro como un objetivo necesario. Y, sin duda, una de las alternativas que pueden ofrecernos mayor rentabilidad para nuestro dinero son los seguros de ahorro e inversión.
Pero, entre tantas opciones disponibles en el mercado, es normal que te preguntes qué seguros de ahorro son más rentables. Lo cierto es que la respuesta depende de numerosos factores, como tus necesidades concretas y, sobre todo, tu perfil de riesgo como ahorrador.
En este artículo te explicamos detenidamente cómo puedes averiguar cuáles son los seguros de ahorro más rentables para ti, y nombramos también algunas opciones interesantes para este 2025.
¿Qué son los seguros de ahorro?
Por si no lo tienes del todo claro, vamos a recordarte primero qué es un seguro de ahorro:
En pocas palabras, los seguros de ahorro son productos financieros que combinan las características de un seguro de vida con distintas herramientas de ahorro e inversión.
Su principal objetivo es ayudar a las personas a acumular un capital a lo largo del tiempo, garantizando una rentabilidad o beneficio y, al mismo tiempo, proporcionando cobertura en caso de fallecimiento. No olvides que, a veces, puede ser peligroso tener mucho dinero en la cuenta corriente si este no está generando ningún tipo de interés.
Hay dos características clave en estos productos:
- El ahorro programado. Permiten realizar aportaciones periódicas o únicas, las cuales se acumulan en una cuenta para que puedas usarlas en el futuro.
- Su rentabilidad. Estos seguros ofrecen un interés garantizado o una rentabilidad vinculada a los mercados financieros.
Tipos de seguros de vida ahorro: garantizados y no garantizados
Ahora bien, existen diferentes tipos de seguros de ahorro. De hecho, eso es lo primero que deberías tener en cuenta si andas en busca de los seguros de ahorro más rentables porque, en función de tus expectativas y tu nivel de riesgo, puede ser más conveniente que escojas unos u otros.
En una clasificación general, podríamos dividirlos en dos tipos principales: garantizados y no garantizados.
- Garantizados: Si tienes un perfil conservador y no quieres correr el riesgo de perder parte de tu inversión, los productos garantizados son tu mejor opción. Este tipo de seguros de ahorro te garantizan tanto el capital como los intereses generados, lo que significa que no habrá sorpresas al final del contrato. Un claro ejemplo de este tipo de productos son los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) o los Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP), que te ofrecen seguridad a cambio de una rentabilidad menor.
- No garantizados: En cambio, si estás dispuesto a asumir un poco más de riesgo, los productos no garantizados te pueden permitir acceder a una mayor rentabilidad. Aquí, el porcentaje de renta variable es clave: cuanto más grande sea, mayor será el riesgo que asumes, pero también tus posibles ganancias.
¿Cuál es tu perfil de riesgo?
Por lo tanto, a la hora de elegir el seguro de ahorro más rentable para ti, es imprescindible que identifiques previamente tu perfil de riesgo:
- Como mencionábamos antes, si prefieres no arriesgar nada de tu capital, está claro que tienes un perfil conservador, por lo que deberías optar por los productos garantizados.
- Pero, si no te importa asumir pequeñas pérdidas a corto plazo con la posibilidad de ganar más a largo plazo, tienes más bien un perfil moderado y deberías decantarte por productos con mayor exposición a la renta variable.
- También es posible que tengas un perfil arriesgado y busques la máxima rentabilidad, asumiendo sin problema un mayor riesgo y las posibles fluctuaciones.
Sea cual sea tu caso, lo que siempre vamos a recomendarte es que analices tus necesidades a medio y largo plazo. Por ejemplo, la compra de un coche o una casa, o incluso tu jubilación, ya que el ahorro actual te ayudará notablemente cuando llegue ese momento.
Y, por supuesto, contar con el asesoramiento de una correduría profesional como PIB Group Iberia siempre es una buena idea para encontrar el seguro de ahorro más rentable. Y es que nadie conoce mejor estos productos que nuestros expertos, que te ayudarán a dar con una póliza acorde a tu situación financiera y tus objetivos.
Ventajas de los productos garantizados
Como hemos comentado, los productos de ahorro garantizados son ideales para aquellos que no quieren poner en riesgo su capital.
Entre las ventajas de este tipo de seguros de vida ahorro están:
- Capital garantizado. No importa lo que ocurra en el mercado, el importe que inviertas estará siempre protegido.
- Intereses fijos. Sabrás de antemano cuánto vas a ganar cada año, lo que te ayudará a planificar tus finanzas con seguridad.
- Liquidez limitada, pero asegurada. Existen productos que ofrecen disponibilidad plena del dinero en cualquier momento, y otros que exigen una permanencia mínima. Dependiendo de tu objetivo, será importante que consultes la liquidez de aquel que desees contratar.
Alternativas no garantizadas: a más riesgo, más beneficios
Por otro lado, si no te asusta el riesgo, los productos no garantizados también tienen sus beneficios. Podemos diferenciar tres tipos principales de seguros de ahorro no garantizados:
- Renta fija. Son productos que invierten en instrumentos financieros con retornos predecibles, como bonos o letras del tesoro. Aunque no garantizan el capital, tienen un riesgo moderado comparado con otras opciones de inversión. Los rendimientos pueden ser menores, pero te ofrecen cierta estabilidad.
- Renta variable. Esta categoría tiene la mayor exposición a activos como acciones, lo que implica un mayor riesgo y también más potencial de rentabilidad.
- Renta mixta. Este tipo de producto combina inversiones en renta fija y variable, consiguiendo un equilibrio entre seguridad y potencial de crecimiento.
Un ejemplo de producto no garantizado muy popular son los Unit Linked, ¿los conoces? Son seguros de vida vinculados a fondos de inversión, lo que añade una cobertura adicional en caso de fallecimiento. Su rentabilidad depende del rendimiento de los fondos en los que inviertes.
Estos productos suelen ser ideales para quienes buscan una inversión a largo plazo y no les importa enfrentarse a la volatilidad del mercado. Además, pueden ofrecer ventajas fiscales, lo que los convierte en una opción muy interesante si tienes experiencia en inversiones o si cuentas con el apoyo de un profesional que te guíe. Hablamos, por ejemplo, del PIAS o el SIALP, que ofrecen rentabilidad fiscal interesante en el momento del rescate. Busca siempre que puedas productos de ahorro con ventajas fiscales.
Comisiones, penalizaciones y otros detalles a tener en cuenta
Por cierto, uno de los factores clave a la hora de elegir los seguros de ahorro más rentables son las comisiones y posibles penalizaciones que puede conllevar un rescate anticipado.
Por eso, antes de firmar cualquier contrato, asegúrate de revisar bien sus condiciones. Algunos seguros de ahorro incluyen comisiones que pueden disminuir bastante la rentabilidad final, ¡así que es fundamental que estés bien informado!
Recuerda que el mejor seguro de ahorro siempre es aquel que te garantiza un equilibrio entre rentabilidad y seguridad. Y si no tienes claro cuál es la mejor opción para ti, no dudes en buscar asesoramiento profesional de la mano de un comparador de seguros de confianza.
Seguros de ahorro vs. depósitos: ¿qué es más rentable?
Ahora bien, puede que si has llegado a este punto te estés preguntando si los seguros de ahorro son más rentables realmente que los depósitos bancarios, o viceversa.
Pues bien, la respuesta está clara: los depósitos bancarios suelen ofrecer una rentabilidad fija y limitada, mientras que los seguros de ahorro, especialmente los no garantizados, pueden proporcionarte una mayor rentabilidad al invertir en mercados financieros y buscar ofrecer la mejor alternativa.
Ranking de los seguros de ahorro más rentables en 2025
¿Estás buscando alternativas para sacar el máximo partido a tus ahorros este año? Estos son, a nuestro parecer, algunos de los seguros de ahorro más rentables de 2025:
- Seguro Millón Vida de Mapfre. Ofrece una tasa de interés fija garantizada durante todo el periodo del contrato, lo que proporciona estabilidad al ahorrador. Además, cuenta con una excelente cobertura en caso de fallecimiento.
- Productos de Ahorro de Avanza Previsión. Combinan un seguro de vida con rentabilidades garantizadas súper atractivas.
- Plan de ahorro PIAS Rendimiento de AXA. Brinda gran rentabilidad a largo plazo y ventajas fiscales muy atractivas, permitiéndote acumular un capital importante de cara a tu jubilación.
La importancia del asesoramiento profesional para conseguir los seguros de ahorro más rentables
Como has podido comprobar, dar con los seguros de ahorro más rentables no es tarea sencilla. Existen muchas opciones en el mercado, cada una con sus pros y contras, pero lo más importante es que no tienes que tomar esta decisión tú solo.
En PIB Group Iberia, trabajamos con una amplia red de compañías aseguradoras, por eso siempre vamos a ofrecerte una alternativa 100% adaptada a tus necesidades.
No te lo pienses más: contacta con nosotros y toma al fin la decisión más apropiada para tus ahorros y tu tranquilidad.
