¿Cuál es el mejor seguro de hogar?
¿Quieres saber cuál es el mejor seguro de hogar? Entre nuestras compañías favoritas con los seguros de hogar mejor valorados están Reale, AXA, Occident, Zurich y Mapfre.
En este post te contamos por qué son los mejores seguros de hogar, qué nos gusta de estas pólizas y algunos detalles interesantes sobre sus coberturas.
Reale
Comenzamos nuestro ranking de mejores seguros de hogar en España con la que para nosotros es una de las mejores aseguradoras en calidad-precio: Reale.
Reale ofrece distintos tipos de seguros para el hogar. Puedes contratar la póliza para tu vivienda principal, para una casa de alquiler si eres arrendador o inquilino, o para viviendas secundarias (playa, montaña…).
Entre sus modalidades de seguros, destacan los específicos para viviendas vacacionales o desocupadas, que incluyen simplemente los servicios concretos que cualquiera suele necesitar en su segunda residencia.
Reale = Excelente seguro de hogar calidad precio = Paga solo por las coberturas que realmente necesitas.
Una de las garantías más destacadas de Reale es que brinda la opción del “todo riesgo accidental”. Así, por un precio moderado, puede cubrir cuestiones como roturas de televisores con una franquicia muy pequeña. También se puede suscribir, por ejemplo, la reparación de electrodomésticos, por un precio bastante económico. Ahora mismo, su seguro es bastante modular, pudiendo añadir múltiples coberturas adicionales.
Además, como correduría de seguros con base en Zaragoza, tanto nosotros como nuestros clientes valoramos mucho su cercanía, ya que apuesta por servicios descentralizados. Es decir, permite gestionar los siniestros desde el mismo sitio en el que han tenido lugar, a diferencia de otras aseguradoras que lo hacen solo desde Madrid o Barcelona.
Por todo ello, el de Reale es uno de los seguros de hogar mejor valorados, contando además con un compromiso de calidad para los plazos de gestión y reparación, los cuales casi siempre cumplen.
Sin embargo, ahora mismo no son competitivos en hogares unifamiliares.
AXA
En respuesta a cuáles son las mejores aseguradoras, AXA es digna de mención. ¿Qué es lo que más nos gusta de AXA? Sin duda, su flexibilidad a la hora de contratar un seguro de hogar familiar.
En AXA puedes escoger tanto una póliza de seguro de hogar muy básica (opción que cubre pocas garantías, pero es más económica) como una cobertura de lo más completa, en la modalidad conocida como VIP. Esta última incluye, por ejemplo, ayudas en el uso fraudulento de tarjetas de crédito o rotura de paneles solares para aquellos hogares que tengan una instalación fotovoltaica.
AXA ofrece probablemente el mejor seguro de hogar barato en su modalidad básica. Eso sí, las coberturas más excepcionales, como el todo riesgo o la avería de electrodomésticos, tienen un coste más elevado.
Su gran ventaja es que sí que cubre por defecto la Responsabilidad Civil por daños con Vehículos de movilidad personal (VMP), como los patinetes eléctricos, cada vez más presentes en nuestras calles. Además, se trata de algo que, por ahora, pocas aseguradoras incluyen, ya que suelen exigir un seguro independiente.
Occident (antes Catalana Occidente)
En nuestro ranking de seguros destaca también Occident. Bajo el lema de “Lo mejor para tu hogar”, Occident ha lanzado su producto de Hogar 3.0, que incluye coberturas mejoradas. Así se ha convertido en una de las mejores compañías de seguros de hogar.
Si buscas un seguro completo y barato, optar por Occident como aseguradora en el hogar puede ser una opción muy interesante.
Dan amplio margen de descuento, lo que hace que su precio sea muy competitivo.
En las nuevas pólizas destaca la protección de las mascotas, incluidas en el seguro multirriesgo familia-hogar y que pueden tener su propio seguro. Además, su póliza tiene buena recepción tanto para pisos como para viviendas unifamiliares.
El seguro Hogar-Profesional es otra muestra de que Occident ha sabido adaptar sus pólizas a los nuevos tiempos. Está orientado a personas autónomas que trabajan desde casa y cubre los incidentes que afectan a su actividad laboral (material profesional, asistencia informática, equipos ofimáticos…), así como los relacionados con la familia y el hogar. Podríamos decir que es un “2 en 1” que resulta muy interesante dependiendo de las circunstancias y por eso es uno los seguros de hogar mejor valorados.
Zurich
También entre los mejores seguros de hogar en España destacan las pólizas de Zurich. Estas se clasifican en 3 tipos de seguro en función del nivel de cobertura. Entre ellos, destacamos el “Estándar” como opción intermedia, pero especialmente el “Total”, que incluye cobertura todo riesgo, muy demandada por clientes a los que le preocupa obtener la mayor protección posible. En el “Total”, además, se incrementan múltiples sublímites como el de atraco fuera del hogar, responsabilidad civil, daños estéticos,…
El seguro «Total» de Zurich ofrece coberturas muy amplias y límites elevados en joyas, atracos, estéticos… Es, sin duda, una muy buena opción cuando nos preguntan cuál es el mejor seguro de hogar.
Además, su tarifa es muy atractiva y por ello es una de las opciones que más destacamos en cuanto a relación calidad-precio. También en unifamiliares ofrecen buenos precios.
Mapfre
Por último, entre los mejores seguros de hogar destaca Mapfre. Aunque no son las más baratas, sus pólizas de asistencia en el hogar sí están entre las más completas. Digamos que son una apuesta segura.
Mapfre es una gran marca que, además, favorece la integralidad de sus clientes.
Sus principales pólizas se dividen en 3 grupos:
- Básica, a la que puedes añadir prestaciones.
- Hogar Familiar, con un seguro de hogar que cubre la avería del frigorífico y la pérdida de alimentos refrigerados, así como la asistencia en viaje.
Hogar Platino, con un todo riesgo accidental y ampliación de muchos sublímites.
Mejores seguros de hogar según la OCU
Ya conoces nuestro Top 5 de mejores seguros de hogar en España, pero… ¿Qué dice la OCU al respecto?
Sobre 100 puntos, la última encuesta publicada por la OCU valora de esta forma a las principales compañías aseguradoras:
- Atlantis: 68 puntos.
- MAPFRE: 65 puntos.
- Santalucía: 62 puntos.
- Occident: 62 puntos.
- Allianz: 61 puntos.
- Plus Ultra: 61 puntos.
- Ocaso: 60 puntos.
- AXA: 59 puntos.
Son muchas las personas que, cuando andan en busca de las mejores compañías de seguros de hogar, toman como referencia esta fuente. ¿Pero es una encuesta fiable? ¿Son realmente los mejores seguros?
Lo cierto es que el estudio del mejor seguro de hogar de la OCU es bastante popular. Sin embargo, se trata en realidad de una selección muy básica que apenas analiza las mejores pólizas. No tiene en cuenta, por ejemplo, la tipología de cada una.
Por otro lado, la representación del estudio es muy baja y está formada solo por personas inscritas en la OCU. Además, esta última encuesta corresponde a 2014 y, desde entonces, ha pasado casi una década. Muchas aseguradoras han cambiado sus pólizas o se han reinventado, y han surgido otras nuevas.
Si te has mudado hace poco y quieres proteger tu casa nueva o simplemente ya tienes contratado un seguro, pero no has tenido una buena experiencia, puede que andes buscando las mejores compañías de seguros de hogar. Desde PIB Group Iberia, como correduría de seguros acostumbrada a trabajar con numerosas aseguradoras, ponemos nuestra experiencia a tu disposición.
¿Qué debes tener en cuenta antes de elegir el mejor seguro de hogar?
Si quieres escoger el mejor seguro de hogar en calidad-precio, tendrás que considerar varios factores. Estos son los más importantes:
- Analiza bien todas las coberturas que realmente necesitas. Cuantas más coberturas te ofrezca un seguro, más te atraerá, pero puede que en realidad no necesites tantas garantías. Además, ten en cuenta que hay muchas cosas que cubre el seguro del hogar y no sabemos.
- Ten cautela con las ofertas agresivas. Desconfía de las campañas agresivas de algunas aseguradoras y huye de precios super baratos, ya que suelen prescindir de múltiples coberturas importantes. Para ofrecerte un producto acorde a tus necesidades primero tendrán que conocer cómo es tu hogar.
- Distingue el contenido y el continente. Recuerda que el continente es todo aquello inamovible que conforma la estructura de tu casa, mientras que el contenido es lo que está en el interior de tu hogar y podrías llevarte en caso de que te mudaras.
¿Qué coberturas incluyen los mejores seguros para viviendas?
Los seguros de hogar mejor valorados son los que incluyen coberturas consideradas básicas, que ninguna aseguradora debería omitir. Hablamos de:
- Daños materiales y desperfectos en la vivienda, como los daños por agua causados por tormentas, los ocasionados por incendios y también por vandalismo o robo.
- Responsabilidad civil personal, una cobertura que te protege en caso de que alguien resulte herido o generes daño a sus pertenencias de forma involuntaria.
- Contenido, para asegurar tus pertenencias personales y objetos de valor en caso de robo o daños sufridos.
- Gastos adicionales de vivienda, por si tu hogar resulta inhabitable durante un tiempo y necesitas alojamiento temporal.
- Defensa jurídica del seguro de hogar.
¿Cuáles son los seguros de hogar más baratos?
El precio del seguro de hogar es un factor a tener en cuenta, sí, pero no debe ser el único. La póliza de hogar con el mejor precio seguramente no te ofrezca todas las coberturas que necesitas, pero comparar primas es un método efectivo para “desempatar” entre varias opciones.
Entonces, ¿cómo saber cuál es el mejor seguro de hogar barato? Ten en cuenta que la prima de un buen seguro de vivienda depende de infinidad de factores. El precio que marque la aseguradora vendrá determinado, entre otros puntos, por:
- La antigüedad de tu vivienda.
- El lugar en el que se encuentre.
- Las características del hogar, como el tamaño, el número de habitaciones, el valor del contenido…
- Los materiales empleados en su construcción.
Es importante que, para escoger los mejores seguros de hogar, analices bien las bonificaciones o los posibles recargos que cada aseguradora aplica al precio según todos estos factores.
Cuanto más grande y antigua sea tu casa, por ejemplo, mayor será la prima de tu póliza. Aunque recuerda siempre que no debes escatimar en gastos si quieres que tu vivienda tenga un nivel de protección adecuado.
¿Te ayudamos a elegir tu seguro de hogar?
En cualquier caso, para encontrar el mejor seguro de hogar, lo más recomendable es dejar el asesoramiento en manos de profesionales del mundo de los seguros. Contar con un comparador de seguros de hogar como PIB Group Iberia, que combinamos tecnología y experiencia, es una decisión sensata que podrá ahorrarte dinero y evitar imprevistos. Es la única forma de decantarte por el seguro de hogar que mejor se adapte a tus necesidades.
Para ello, contrata tu seguro de hogar con PIB Group Iberia y deja que estudiemos tu caso y te ayudemos a proteger tu hogar y tomar la mejor decisión entre tantas y tantas compañías.
