De vegades, els treballadors poden patir situacions excepcionals i no trobar-se en les condicions adequades per exercir les tasques habituals del seu lloc de treball. Al nostre país, és el que la Seguretat Social anomena incapacitat laboral.
En aquest context, cada persona es pot trobar en una situació molt diferent. Per això podem distingir entre diferents tipus d'incapacitat, encara que tots exigeixen uns requisits i garanteixen una sèrie de drets als treballadors.
En aquest post, aprofundirem en quants tipus d'incapacitat hi ha perquè entenguis les diferències i les formes d'assegurament.
Què és la incapacitat laboral?
Els diferents tipus d'incapacitat laboral succeeixen quan un treballador deixa d'estar en condicions aptes per exercir la feina, és a dir, per realitzar les funcions habituals del seu lloc o càrrec.
Malalties, accidents o embarassos són exemples de les causes més comunes, però els motius que impedeixen a un treballador continuar fent una determinada feina poden ser molts.
La incapacitat laboral no té relació amb la gravetat de la malaltia o lesió que pateix la persona, sinó amb la capacitat de complir amb tasques diàries d'un lloc laboral concret. Tots els tipus d'incapacitat estan sustentats per llei i reconeguts per la Seguretat Social.
Tipus d'incapacitat laboral reconeguts per la Seguretat Social
A PIB Group Iberia, quan estem davant dels nostres clients, sovint els hem d'explicar els diversos tipus d'incapacitat laboral que hi ha i mitjançant quines assegurances podem protegir el nostre patrimoni davant de possibles contingències.
En funció de les causes i les característiques principals, la Seguretat Social reconeix quatre tipus d?incapacitat a Espanya. Es tracta de la incapacitat temporal, la incapacitat parcial, la incapacitat laboral permanent -que, alhora, pot ser total o absoluta- i la incapacitat per gran invalidesa.
1. Incapacitat temporal
Tot tipus d'incapacitat, com és lògic, comencen per una incapacitat laboral temporal. Quan un treballador té un accident o pateix una malaltia que impedeix treballar, està incapacitat temporalment.
Alhora, hi ha dos tipus d'incapacitat temporal: la contingència comuna, causada per un accident no laboral o una malaltia comuna, i la contingència professional, que és la que causa o bé un accident laboral o una malaltia professional.
2. Incapacitat parcial
Els diferents tipus d'incapacitat permanent parcial s'anomenen així perquè afecten només una part del nostre rendiment laboral. Això vol dir que, sense arribar a impedir-nos completament l'exercici de la nostra professió, la incapacitat parcial sí que disminueix de forma permanent el nostre rendiment. Almenys, un 33% del que es considera normal.
3. Incapacitat permanent total
La incapacitat professional, també coneguda com a situació d'incapacitat permanent total, és la que ens incapacita completament per desenvolupar la nostra professió habitual.
Quina és la diferència entre la incapacitat permanent total i la incapacitat permanent absoluta? A diferència d'aquesta darrera, la incapacitat professional no ens impedeix treballar en cap altre sector.
Seria el cas, per exemple, d'un odontòleg -qui depèn de la feina de les mans- que tingués un accident on perdés la destresa amb la mà dreta. Això li impediria treballar com a odontòleg, però sí que podria fer altres tasques.
4. Incapacitat permanent absoluta
Els tipus d'incapacitat permanent absoluta són aquells que ens incapaciten permanentment per exercir qualsevol professió o ofici. Cada cop és més difícil que la Seguretat Social reconegui aquesta, ja que s'han endurit els requisits per optar a la incapacitat absoluta.
5. Incapacitat per gran invalidesa
Les persones que pateixen incapacitat per gran invalidesa no només estan incapacitades del tot per treballar, sinó que a més necessiten ser assistits per algú en gairebé tota mena d'activitats rutinàries del seu dia a dia.
Requisits per sol·licitar una incapacitat laboral
És important conèixer quins són els tipus d'incapacitats perquè, segons la que s'estigui sol·licitant, caldrà complir uns requisits o uns altres.
Per als tipus d'incapacitat temporal, el treballador haurà de presentar només la baixa mèdica o bé el diagnòstic i la recomanació del metge que justifiqui la necessitat de fer repòs.
En canvi, en tipus d'incapacitat permanent caldrà alguns requisits més:
- Inscripció a la Seguretat Social. El sol·licitant ha d'estar inscrit a la Seguretat Social o en una asseguradora privada.
- Cotització mínima. La persona que sol·liciti la incapacitat ha d'haver cotitzat el mínim requerit, tret que hagi patit un accident laboral o una malaltia professional.
- Edat mínima de jubilació. No es pot haver assolit ledat de jubilació.
Drets davant d'una incapacitat laboral
Independentment dels tipus d'incapacitat sol·licitats, tots els treballadors tenen uns drets garantits per la llei:
- Dret a rebre assistència mèdica sanitària, per recuperar-se totalment i amb rapidesa de la situació que li impedeix exercir el càrrec.
- Dret a subsidi econòmic, amb què poder seguir portant una vida digna durant el període de recuperació. La quantitat percebuda pel treballador dependrà de les condicions, el contracte o el temps de cotització, entre altres variables. En general, pot assolir entre el 55% i 75% de la base reguladora corresponent a les contingències professionals.
- Si la incapacitat és conseqüència de lactivitat laboral, el treballador té dret també a la indemnització per danys i perjudicis, rehabilitació i subministrament dels medicaments que calguin.
Com em puc assegurar davant de cadascuna d'aquestes contingències?
En aquest àmbit és fonamental conèixer quines pòlisses et protegiran davant d'aquestes circumstàncies, així que ens centrarem en els tipus d'incapacitats i prestacions.
Aquests són els assegurances que cobreixen una baixa laboral per incapacitat:
1. Segur de subsidi
També anomenat assegurança de baixa laboral, l'assegurança de subsidi us permet rebre pagaments d'una companyia d'assegurances per a situacions de baixa laboral temporal. Això complementarà el percentatge de la nòmina que et paga la Seguretat Social.
Les persones que subscriuen aquestes assegurances són principalment aquelles que treballen per compte propi. Això és perquè, amb aquesta pòlissa, estan desvinculats els ingressos de la base de cotització.
2. Assegurança d'accidents
El assegurança d'accidents és l'únic que permet cobrir qualsevol tipus d'incapacitat per a autònoms, també la parcial.
Cap assegurança de vida cobreix aquesta contingència, llevat que de la incapacitat parcial pugui esdevenir una total o absoluta. Hi ha diverses modalitats de contractació d'assegurances d'accidents, com ara la normal o la progressiva.
La gran invalidesa no és gaire comuna, però en alguna assegurança d'accidents se sol introduir com a garantia optativa.
3. Segur de vida
La incapacitat total i l'absoluta es poden cobrir tant per assegurances d'accidents com per assegurances de vida. La diferència entre tots dos és enorme: mentre que els primers només cobreixen contingències ocasionades per un accident, els segons, a més, cobreixen aquelles generades per una malaltia.
Millors assegurances de vida →
En definitiva, els tipus d'incapacitat i els percentatges que es paguen poden ser molt diferents i en gran mesura depenen del grau d'incapacitat. Per això sorgeixen diferents opcions per cobrir contingències mitjançant una assegurança que convé conèixer.
A PIB Group Iberia podem aclarir tots els teus dubtes i, si decideixes contractar alguna de les nostres pòlisses, ens assegurarem que rebis la prestació econòmica que veritablement necessites davant de les incapacitats laborals que puguis patir.
