Imagina que acabas de mercar unha casa nova por 200.000 € e decides asegurala, pero faino por 100.000 €, que é menos que o seu valor real. Isto é o que se coñece como unha situación de seguro insuficiente. Se, por desgraza, a súa casa sofre calquera tipo de dano parcial, como un roubo ou unha inundación, necesitará que o seu seguro cubra o dano e, nese momento, A regra proporcional ou a regra de equidade entrará en xogo.
Pero... ¿sabes que é a regra proporcional e como se aplica exactamente? Explicámolo nesta nova entrada.
Que é a regra proporcional no seguro?
A regra proporcional é a fórmula ou principio contractual que se aplica a todas as pólizas de danos. Esta regra entra en xogo cando se produce un caso de subaseguro, é dicir, cando a suma asegurada é inferior ao valor real do obxecto asegurado no momento do sinistro.
Segundo a regra proporcional do seguro, A compensación do asegurador redúcese proporcionalmente. a diferenza entre a prima acordada e a prima que se tería aplicado se se coñecese a verdadeira importancia do risco.
Como se aplica a regra proporcional?
A aplicación da regra proporcional baséase nunha fórmula matemática. Lembra o exemplo que che demos ao principio?
Ben, se miramos ese caso, se a suma asegurada é de 100.000 € e a túa casa vale en realidade 200.000 €, iso significa que só o 50,1 % do seu valor real está asegurado.
Se o dano causado ascende a 25.000 €, a súa compañía de seguros cubrirá o 50% do dano, o que corresponde a un total de 12.500 € en compensación polo dano sufrido.
Por certo! Se estás interesado en contratar unha póliza para a túa casa, lembra botar unha ollada ao noso artigo sobre As mellores pólizas de seguro de fogar en 2023.
Cando non se aplica a regra proporcional no seguro?
Agora xa sabes un pouco máis sobre a regra de equidade nos seguros, pero neste punto, unha das principais preguntas que podes ter é... que di a lei ao respecto?
Ben, é precisamente o Lei 50/80 sobre contratos de seguros en España que establece a regra proporcional para os seguros. Con todo, as normas tamén mencionan que unha compañía de seguros pode establecer acordos cos seus clientes para excluír esta regra.
Se ambas partes están de acordo, é completamente legal non aplicar a regra de equidade, sempre que isto estea establecido na póliza.
Isto significa que, en determinadas circunstancias e se hai acordo mutuo, Podes determinar coa túa compañía de seguros que compensación recibirías no caso dunha reclamación, sen ter que aplicar a proporcionalidade baseada na diferenza entre a prima pagada e a prima que deberías ter pagado.
Que é a subaseguranza e como se calcula?
Ao falar da regra proporcional no seguro, é esencial comprender o concepto de subaseguro, que mencionamos ao comezo deste artigo.
A subaseguranza prodúcese cando o valor declarado dun ben asegurado é inferior ao seu valor real, e é a principal causa da compensación insuficiente no caso dunha reclamación.
Nestes casos, Empregamos a regra proporcional do seguro para calcular a cantidade de compensación., axustándoo á proporción entre o valor asegurado e o valor real.
Como podes evitar estar subasegurado?
¿Queres evitar a subaseguranza? Entón, antes de contratar calquera póliza, o mellor é establecer un Declaración precisa e xusta do valor das mercadorías que vas asegurar.
Para facer isto, necesitarás información detallada e actualizada sobre a túa propiedade asegurada. Por exemplo, se queres asegurar o teu coche, necesitarás o modelo exacto e unha lista detallada de todos os seus accesorios. E, se vas contratar un seguro do fogar, Será esencial que coñezas o valor exacto do teu contedor e do seu contido.
Un Unha valoración correcta asegurará que a prima pagada sexa adecuada. e, no caso dunha reclamación, recibirá a compensación esperada sen ter que aplicar a regra proporcional. Como pode estar seguro de que está a valorar adecuadamente os seus activos? Para esta tarefa, sempre é aconsellable buscar a asistencia dunha firma de corretaxe profesional, como PIB Group Iberia.
Con máis de 30 anos de experiencia ás nosas costas, A valoración de propiedades é unha das nosas fortalezas.
Ademais, non só é esencial valorar con precisión os seus activos antes de asinar o contrato, senón que tamén é necesario revisar ese valor de xeito periódico, por se cambiou. Tamén podemos axudarlle con isto.
Prepárate agora Contactar con PIB Group Iberia E esqueceches ter que aprender como se aplica a regra proporcional aos seguros. Estamos aquí para asesorarte!
