Hai Dous conceptos cruciais no mundo dos seguros O que debes saber antes de asegurar calquera propiedade: infraaseguro e sobreseguro.
Ambos termos refírense a situacións indeseables para quen contrate unha póliza, polo que comprendelos é crucial. Polo menos, se queres protexer correctamente o teu fogar e a túa propiedade.
Neste artigo explicamos que son a subaseguranza e a sobreseguranza e como podes evitalas ao contratar un seguro. seguro do fogar ou calquera outro tipo.
Que é a subaseguranza?
En primeiro lugar, A subaseguranza prodúcese cando o valor asegurado dun ben é inferior ao seu valor real.. Isto significa que, no caso dun accidente, a compensación recibida non cubrirá completamente o valor da propiedade, o que pode levar a perdas financeiras para a parte asegurada. Por suposto, ninguén quere atoparse nunha situación de subaseguro.
Para axudarche a comprender mellor isto, imaxina que tes unha casa cun contido asegurado valorado en 20.000 €, pero o valor real dese contido é de 40.000 €. Se un día entran ladróns e rouban bens por valor de 5.000 €, a compañía non che pagará esa cantidade, senón que che pagará a metade, aplicando a regra proporcional (xa que tes 40.000 € pero só 20.000 € están declarados no contrato, serás indemnizado cun 50%).
A regra proporcional do subseguro
Debes saber que a gran maioría das pólizas inclúen un cláusula de subaseguro que aplica a chamada regra de proporcionalidade que acabamos de mencionar. Cando isto ocorre, a indemnización pagada pola compañía calcúlase en proporción ao valor asegurado e ao valor real da propiedade:
(Suma asegurada x valor dos danos sufridos) / valor real das mercadorías
Para dar outro exemplo: tes unha casa valorada en 150.000 € pero asegúrasa por 100.000 €. Se un día un accidente causa danos na casa por valor de 50.000 €, a túa compañía de seguros aplicará a regra proporcional para calcular a indemnización. Neste caso, só recibirás €33.333, xa que o capital asegurado é só dous terzos do valor real da propiedade.
Que é a sobredotación?
Por outra banda, Chamamos sobreaseguro á situación na que o valor asegurado dun activo é superior ao seu valor real.. O asegurado está a pagar unha prima máis alta do necesario porque, se ocorresse un accidente, A indemnización non excedería o valor real da propiedade.. Isto débese a que, por lei, un contrato de seguro non pode resultar nun enriquecemento; máis ben, simplemente cobre unha perda.
Imos poñerche un exemplo: se o teu coche está valorado en 15.000 € e o aseguras por 25.000 €, atópaste nunha situación de sobreaseguro. Aínda que pagaches unha prima máis alta, se o teu vehículo sofre danos irreparables, a cobertura non superará os 15.000 €, que é o valor real do coche. Aínda que poida parecer que estás mellor cuberto, a realidade é que a túa compañía de seguros só che compensará ata o valor real do ben asegurado, nunca máis.
Isto sucede moitas veces coas hipotecas e o seguro de fogar dos bancos. Normalmente esíxennos asegurar a nosa casa por un valor que eles determinan e que é moito máis alto que o valor de reconstrución, que é o concepto asegurable. Isto só serve para pagarlles unha comisión máis alta.
Por certo! Podes comprobar aquí para ver que son. mellores pólizas de seguro de fogar 2024.
Como calcular o valor real dos teus activos
Agora que entendes o que significan a sobrer seguro e a subseguro, quizais te preguntes como podes evitar estas situacións ao contratar un seguro de fogar, non si?
Podes comezar coa cousa máis importante: Calcular o valor real dos teus activos. Para facer isto, debes:
- Realiza un inventario detallado dos contidos da vivenda.
- Buscas para o avaliación profesional dun experto experimentado.
- Revisar e Actualiza a túa póliza regularmente.
Esa é a situación ideal, pero sabemos que é irrealista. Se tes mobles estándar, podes consultar co teu axente de seguros, xa que, en función das medicións, saberá cales son os valores de seguro habituais.
Consellos para evitar a subaseguranza e a sobreseguranza
¿Queres máis consellos? Aquí tes as nosas recomendacións. Téñoas en conta se queres evitar asegurar en exceso ou en defecto!
- Evalúe as súas necesidades de cobertura antes de contratar un seguro de fogar. Non todas as pólizas son iguais, e algunhas ofrecen unha cobertura adicional que quizais nin sequera necesites.
- Elixe unha póliza flexible, que che permite axustar as sumas aseguradas segundo os cambios no valor dos teus bens.
- Considere o custo da reconstrución e da substitución. Ao asegurar a túa vivenda, asegúrate de incluír o custo de reconstrución, non só o valor de mercado. Tamén inclúe o custo de substitución, que inclúe os gastos necesarios para restaurar a túa vivenda ao seu estado orixinal.
- Consulte cun corredor de seguros.. Non hai ninguén con máis coñecementos e experiencia neste campo que un corredor de seguros, como é o noso caso.
En PIB Group Iberia Podemos convertermonos no teu corredor de confianza e axudarche a escoller a cobertura máis axeitada ás túas necesidades. Evitaremos que pagues máis do que deberías e aseguraremos que, no caso dunha reclamación, recibas a compensación máis favorable e xusta posible. Estás preparado para Contacta connosco?
