A pandemia e a inflación, que asolagaron as nosas vidas nos últimos anos, tamén tiveron algúns efectos positivos. A xente comezou a preocuparse polo seu risco persoal e pola súa seguridade financeira, o que levou a un maior demanda de seguro de vida a unha idade cada vez máis temperá.
En 2024, o interese polo seguro de vida continúa a medrar significativamente. A pregunta máis común entre quen está a considerar contratar unha póliza de seguro de vida é sempre a mesma: canto custa un seguro de vida?
Canto custa un seguro de vida? Factores determinantes
A verdade é que o prezo anual do seguro de vida pode variar en función de varios factores. No noso artigo sobre as mellores pólizas de seguro de vida En 2024, diremosche cales son as opcións con mellor relación calidade-prezo.
Se o necesitas Calcular o prezo do seu seguro de vida, Estes son os factores que debes considerar:
A idade do titular da póliza
Ao determinar a prima do seguro, a idade da persoa asegurada é un dos principais factores que se teñen en conta.
En xeral, canto máis novo é o titular da póliza, menor é o risco para o asegurador e, polo tanto, máis asequible é a póliza. Pola contra, canto maior sexa a túa idade, máis alto será o prezo da túa póliza de seguro de vida, porque o risco de falecemento aumenta co paso do tempo.
É normal atopar tres grupos de idade distintos:
- Menos de 35 anos. As primas adoitan ser máis baixas debido ao menor risco para a saúde.
- Entre 35 e 55 anos. Normalmente obsérvase un aumento gradual das taxas.
- Maior de 55 anos. As primas poden aumentar de xeito máis significativo debido ao maior risco de enfermidade.
A súa profesión
Na vida cotiá, un traballador de oficina non corre o mesmo risco que, por exemplo, un paracaidista profesional, un bombeiro ou un albañil, non si?
Por iso As compañías de seguros poden establecer prezos diferentes para o teu seguro de vida segundo o que fas para gañar a vida. Se é un traballo arriscado, probablemente terás que pagar un pouco máis.
A súa esperanza de vida
Factores tales como estilo de vida e o estado xeral de saúde afectan á nosa esperanza de vida, e isto pode ter un impacto directo no prezo do seguro de vida.
Por exemplo, se tes enfermidades graves (ou as tiviches no pasado), podes enfrontarte a primas máis altas.
Con todo, en 2023 introduciuse un cambio recente para as persoas que tiveron cancro. Se pasaron máis de cinco anos desde a súa recuperación, as condicións da súa póliza de seguro non se endurecerán grazas a dereito a ser esquecido en relación co cancro.
O capital asegurado
Outro factor importante que afecta o prezo do seguro de vida é a suma asegurada, ou, noutras palabras, o cantidade de diñeiro que a compañía pagará aos beneficiarios no caso de falecemento ou discapacidade.
Está claro que se o capital asegurado é de 20.000 €, a póliza será máis barata que se o capital ascende a 250.000 €, non?
Para calcular a contía que desexa asegurar, deberá ter en conta factores como as súas débedas e préstamos pendentes (por exemplo, se está a pagar unha hipoteca), os ingresos necesarios para manter o nivel de vida actual da súa familia ou os posibles gastos futuros, como os custos de educación dos seus fillos.
Recomendámoslle que revise e axuste o seu capital asegurado de xeito periódico, especialmente despois de acontecementos significativos na súa vida, como o nacemento dun fillo, a compra dunha vivenda ou cambios importantes nos seus ingresos.
Cobertura
Escoller a cobertura axeitada é esencial para un seguro de vida que protexa de verdade as túas necesidades e as dos teus seres queridos. Pero, por suposto, isto tamén afecta o prezo. Canto máis completa sexa a cobertura, maior será a prima que pagarás polo teu seguro..
Entre os tipos de cobertura máis comúns están:
- Cobertura de falecemento. Esta é a cobertura esencial de calquera póliza de seguro de vida, que garante o pago da suma asegurada no caso de falecemento da persoa asegurada. É a opción máis económica.
- Cobertura por falecemento e discapacidade total. Ofrece unha compensación no caso de incapacidade total, é dicir, se a enfermidade ou lesión padecida pola persoa asegurada é recoñecida como incapacitante para realizar calquera traballo. Esta cobertura supón un aumento no prezo da póliza.
- Cobertura por falecemento e incapacidade profesional. Garantiza o pago se a persoa asegurada, xa sexa por enfermidade ou por accidente, ve reducida ou eliminada a súa capacidade laboral actual, impedíndolle continuar traballando na súa profesión. É unha opción moi recomendable, aínda que o seu prezo é algo máis elevado, xa que é máis común.
Outras garantías adicionais que poden incluírse nunha póliza de seguro de vida son:
- Protección fronte a accidentes de calquera tipo ou accidentes de tráfico. Esta cobertura adicional proporciona capital extra no caso de falecemento ou discapacidade causada por un accidente de tráfico ou outro tipo de accidente.
- Garantías adicionais. Algunhas pólizas permítenche incluír cobertura adicional con desconto, como seguro para nenos, capital adicional para enfermidades graves, etc.
Somos o teu sitio de comparación de seguros de vida.
Axa, Reale, Zúric, Santalucía… En PIB Group Iberia Sabemos o difícil que pode ser decidir entre un tipo de seguro de vida e outro. Por iso actuamos como ferramenta de comparación de seguros, axudándoche a avaliar diferentes pólizas e aseguradoras ata que atopes a que mellor se adapte ás túas necesidades e ao teu orzamento.
Xa sexa para protexer unha hipoteca, garantir o benestar dun beneficiario ou simplemente ter tranquilidade sabendo que recibirás unha compensación en caso de circunstancias imprevistas, estamos aquí para axudarche a contratar un seguro de vida que se adapte a ti.
Lembra que o prezo pode variar segundo as túas circunstancias persoais, e é vital ter en conta todos os factores antes de tomar unha decisión. Contacta co noso equipo e aseguraremos o teu futuro e o da túa familia da forma máis eficiente e asequible.
