A pandemia e a inflação, que nos últimos anos varreram as nossas vidas, também tiveram alguns efeitos positivos. As pessoas preocuparam-se com o seu risco pessoal e com a sua segurança financeira, o que levou a uma aumento da procura de SEGURO DE VIDA numa idade cada vez mais jovem.
Em 2024, o interesse pelos seguros de vida continua a aumentar consideravelmente. A pergunta mais comum entre as pessoas que estão a pensar em subscrever uma apólice é sempre a mesma: Qual é o preço do seguro de vida?
Qual é o preço de um seguro de vida? Factores determinantes
A verdade é que o preço anual de um seguro de vida pode variar em função de vários aspectos. No nosso artigo sobre o melhores seguros de vida Na edição de 2024, já lhe dissemos quais eram as opções com melhor relação qualidade/preço.
Se precisar de calcular o preço do seu seguro de vida, Estes são os factores a ter em conta:
A idade do tomador do seguro
Para determinar o prémio do seguro, a idade do segurado é um dos principais factores a ter em conta.
Regra geral, quanto mais jovem for o tomador do seguro, menor é o risco para a seguradora e, por conseguinte, mais acessível é a apólice. Por outro lado, quanto mais velho for, mais elevado será o preço da apólice de seguro de vida, porque o risco de morte aumenta com o tempo.
É normal encontrar três grupos etários distintos:
- Menos de 35 anos. Os prémios são geralmente mais baixos devido ao menor risco para a saúde.
- Entre 35 e 55 anos de idade. Observa-se normalmente um aumento gradual das tarifas.
- Mais de 55 anos de idade. Os prémios podem aumentar de forma mais acentuada devido ao maior risco de doença.
A sua profissão
No dia a dia, um trabalhador de escritório não corre o mesmo risco que, por exemplo, um para-quedista profissional, um bombeiro ou um construtor, pois não?
Por isso As companhias de seguros podem fixar preços diferentes para o seu seguro de vida, consoante a sua atividade profissional. Se se tratar de um trabalho de risco, é provável que tenha de pagar um pouco mais.
A sua esperança de vida
Factores como ESTILO DE VIDA e o estado geral de saúde influenciam a nossa esperança de vida, o que pode ter um impacto direto no preço do seguro de vida.
Por exemplo, se tiver doenças graves (ou se já as teve no passado), os prémios podem ser mais elevados.
No entanto, em 2023, foi introduzido um novo desenvolvimento para as pessoas que sofreram de cancro. Se já tiverem passado mais de 5 anos desde a sua recuperação, as suas condições de seguro não serão agravadas graças ao direito ao esquecimento oncológico.
O montante seguro
Outro fator importante que afecta o preço do seguro de vida é o capital seguro ou, por outras palavras, o montante de dinheiro que a empresa pagará aos beneficiários em caso de morte ou invalidez.
É evidente que se o capital seguro for de 20 000 euros, a apólice será mais barata do que se o capital seguro for de 250 000 euros, certo?
Para calcular o montante que pretende segurar, terá de considerar factores como as suas dívidas e empréstimos pendentes (por exemplo, se estiver a pagar uma hipoteca), o rendimento que seria necessário para sustentar a sua família com o seu nível de vida atual ou possíveis despesas futuras, como os custos de educação dos seus filhos.
Recomendamos que reveja e ajuste o montante segurado periodicamente, especialmente após acontecimentos significativos na sua vida, como o nascimento de um filho, a compra de uma casa ou alterações importantes nos seus rendimentos.
Cobertura
A escolha das coberturas corretas é essencial para um seguro de vida que proteja realmente as suas necessidades e as dos seus entes queridos. Mas é claro que isso também afecta o preço. Quanto mais completa for a cobertura, mais elevado será o prémio a pagar pelo seu seguro..
Entre as coberturas mais comuns contam-se:
- Cobertura de morte. Trata-se da cobertura essencial de qualquer seguro de vida, que garante o pagamento do capital seguro em caso de morte do segurado. É a opção mais económica.
- Cobertura por morte e invalidez total. Oferece uma indemnização em caso de invalidez absoluta, ou seja, se for reconhecido que a doença ou lesão de que o segurado é vítima o incapacita para o exercício de qualquer atividade profissional. Esta garantia implica um aumento do preço do contrato.
- Cobertura de morte e invalidez profissional. Garante uma indemnização se o segurado, por doença ou acidente, tiver a sua capacidade de trabalho atual reduzida ou anulada, impedindo-o de continuar a exercer a sua profissão. É uma opção muito recomendada, embora o seu preço seja um pouco mais elevado, uma vez que é mais frequente.
As garantias adicionais que podem ser incluídas numa apólice de seguro de vida incluem:
- Proteção contra acidentes de qualquer tipo ou acidentes de viação. Esta cobertura complementar garante um capital suplementar em caso de morte ou invalidez causada por um acidente de viação ou outro acidente.
- Garantias suplementares. Algumas apólices permitem a inclusão de garantias adicionais com desconto, como a inclusão de um seguro para crianças, um capital adicional para doenças graves...
Somos o seu comparador de seguros de vida
AXA, Reale, Zurique, Santaluzia... Em Grupo PIB Ibéria Sabemos como pode ser difícil escolher um tipo de seguro de vida em vez de outro. É por isso que actuamos como comparador de seguros, ajudando-o a avaliar diferentes apólices e seguradoras até encontrar a que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento.
Quer seja para proteger uma hipoteca, garantir o bem-estar de um beneficiário ou simplesmente para ter paz de espírito em caso de circunstâncias imprevistas, estamos aqui para o ajudar a subscrever uma apólice de seguro de vida que seja adequada para si.
Lembre-se de que o preço pode variar em função das suas circunstâncias pessoais e que é vital considerar todos os factores antes de tomar uma decisão. Contactar a nossa equipa e nós garantiremos o seu futuro e o da sua família da forma mais eficiente e económica possível.
