Obrigatório ou voluntário? Uma pergunta frequente entre clientes e amigos é se é obrigatório subscrever um seguro de habitação. A melhor resposta seria provavelmente: «não em princípio, mas é altamente recomendável. Vamos então discutir quando é que pode ser obrigatório e porque é que é aconselhável fazer um seguro de habitação.
O que é coberto pelo seguro de habitação?
Através da apólice de seguro de habitação, podemos cobrir
- O contentor da caixa: ou seja, as partes fixas dos bens imóveis (teto, paredes divisórias, chão, canalizações, rede eléctrica...). É geralmente avaliada em função da dimensão da casa e do tipo de habitação (casa isolada, apartamento...).
- O conteúdo: são os bens que temos em nossa casa. Estamos a falar de: móveis, televisão, a nossa roupa, computador portátil, jóias, telemóveis...
- Responsabilidade civil: esta garantia cobre os danos que possam ser causados a terceiros. (fugas de água, queda de algo da janela, etc.).
A subscrição de um seguro de habitação tem por objetivo garantir a tranquilidade do senhorio ou do inquilino que, de outro modo, assume o risco de danificar tanto a sua propriedade como a dos seus vizinhos.
O seguro de habitação é obrigatório ou voluntário?
Neste sentido, o seguro de habitação é voluntário, tanto para o proprietário da casa como para a pessoa que nela habita. O único caso em que é obrigatório subscrever um seguro de habitação é quando se compra uma casa com empréstimo hipotecário. Neste caso, a lei estabelece esta possível obrigatoriedade, regulada no Real Decreto 716/2009, que implementa a Lei de Regulação do Mercado Hipotecário, e cujo artigo 10º estabelece:
Os bens sobre os quais incide a garantia hipotecária devem ser objeto de um seguro contra danos adequados à sua natureza.
Apesar disso, O que não é obrigatório é o facto de este seguro ter de ser subscrito junto do banco. Em 2013, uma diretiva europeia, conhecida como “Diretiva Hipotecária Europeia” proibiu os bancos de condicionarem a concessão de um empréstimo à subscrição de um seguro junto da entidade. Falámos sobre este assunto com calma no artigo de há alguns meses, onde também reflectimos sobre a diferença de preço do seguro de vida entre um banco e uma empresa.
Estatísticas do seguro de habitação
De acordo com os dados de um estudo da Associação ARRENTA, que promove o acesso à habitação:
- O 30% das habitações em Espanha não têm seguro atualmente. Este número é o dobro do de há alguns anos, devido à crise económica. São quase 8 milhões de agregados familiares sem seguro.
- O metade dos agregados familiares que têm seguro têm uma cobertura de apólice inadequada ou insuficiente; A perda não seria paga para todos os activos em caso de perda importante.
- O rácio de sinistralidade no ramo do seguro de habitação é o mais elevado do mundo. A quota de mercado é a segunda maior do que a do seguro automóvel.
Por todas estas razões, devemos compreender a importância de fazer um seguro de habitação, uma vez que um imprevisto pode acontecer a qualquer momento. O que mais nos deve preocupar é um eventual rebentamento de um cano que possa inundar o apartamento de baixo, pois não sabemos o que pode haver nessa casa, e essa indemnização pode ascender a milhares de euros, quando estas políticas existem a partir de 100 euros por ano.
Se quiser que o ajudemos a encontrar o seguro de habitação para si, ligue-nos ou contacte-nos. Temos o que precisa.
