Seguro de desemprego para autônomos: por que pode ser a melhor proteção para seus rendimentos

Trabalhar por conta própria oferece grande liberdade, mas também implica assumir riscos que um trabalhador por conta própria não costuma enfrentar. Um dos mais importantes é o que acontece quando uma doença ou um acidente impedem a continuidade da atividade profissional.

Enquanto os gastos pessoais e profissionais continuam a aumentar a cada mês, os rendimentos podem diminuir consideravelmente durante uma baixa laboral. Nesse contexto, contar com um Seguro de baixa laboral para autônomos Pode marcar a diferença entre manter a estabilidade econômica ou passar por um período de grande incerteza.

Neste artigo explicamos como funciona esse tipo de seguro, quais coberturas oferece e por que cada vez mais profissionais decidem proteger seus rendimentos contra uma incapacidade temporária.

O que é um seguro de baixa laboral para autônomos?

Um seguro de baixa laboral, também conhecido como seguro de incapacidade temporária ou seguro ILT, destina-se a compensar a perda de rendimentos quando o segurado não pode trabalhar devido a uma doença ou um acidente.

De acordo com as condições contratadas, a seguradora paga uma indemnização diária durante o período de incapacidade temporária, ajudando a cobrir tanto os custos pessoais como os custos derivados da atividade profissional.

Para muitos autônomos, este seguro funciona como um complemento às prestações do Sistema de Segurança Social, que por vezes podem ser insuficientes para manter o mesmo nível de rendimentos.

Por que um autônomo precisa dessa proteção?

Quando um trabalhador por conta própria está de baixa, ele continua a receber uma parte importante de seu salário e, em muitos casos, a empresa continua funcionando normalmente.

No entanto, para um autônomo, a situação costuma ser muito diferente.

Em muitos setores, deixar de trabalhar significa deixar de gerar receita a partir do primeiro dia, enquanto ainda existem despesas como:

• aluguel de espaço ou escritório;
• taxas de financiamento;
• material de consumo;
• salários dos funcionários;
• contribuições para a Segurança Social;
• impostos e outros custos fixos.

Uma queda prolongada pode afetar seriamente a viabilidade do negócio se não houver proteção adequada.

O que cobre um seguro de baixa laboral?

Embora as coberturas possam variar de acordo com a companhia e a modalidade contratada, geralmente este tipo de seguro contempla situações como:

Doença comum

Quando uma doença impede o desenvolvimento da atividade profissional durante um determinado período.

Acidente

Inclui tanto acidentes ocorridos durante o trabalho quanto, em muitos casos, acidentes da vida privada.

Hospitalização

Algumas polícias oferecem indenizações adicionais quando a baixa implica internamento hospitalar ou uma intervenção cirúrgica.

Incapacidade temporária

A garantia principal consiste no pagamento de uma quantia diária durante o período em que o profissional estiver afastado do trabalho devido a uma doença, respeitando os limites estabelecidos na apólice.

A prestação da Segurança Social é suficiente?

Muitos profissionais acreditam que o benefício público irá cobrir todas as suas necessidades econômicas durante uma baixa laboral.

No entanto, a realidade costuma ser diferente.

O montante que um trabalhador autônomo recebe depende de diversos fatores, como a base de contribuição e a origem da incapacidade, pelo que, em muitos casos, pode ser inferior aos rendimentos habituais.

Você pode consultar toda a informação atualizada sobre a prestação por incapacidade temporária no site oficial da Segurança social

Por este motivo, muitas pessoas decidem complementar essa proteção através de um seguro que lhes permita manter uma maior estabilidade financeira.

Aspectos que convém avaliar antes de contratar um seguro

Nem todos os seguros de baixa laboral oferecem as mesmas prestações.

Antes de contratar uma apólice, convém analisar aspectos como:

A indemnização diária

Deve ser suficiente para cobrir os gastos habituais e compensar a perda de rendimentos.

O período de franquia

É o número de dias que devem passar desde o início do período de baixa até que comece o pagamento da indemnização.

A duração máxima da cobertura

Cada apólice estabelece um limite máximo de dias indenizáveis por cada processo de baixa.

Os valores das indemnizações

Algumas empresas utilizam tabelas de duração pré-determinadas para os períodos de baixa, enquanto outras indemnizam de acordo com a duração real certificada por via médica.

Contar com o aconselhamento de uma corretora especializada permite comparar as diferentes opções do mercado e escolher a alternativa que melhor se adapta a cada atividade profissional.

Um exemplo prático

Imagine um designer gráfico autônomo que sofre uma lesão esportiva e precisa ficar dois meses sem poder trabalhar.

Durante esse período continuam a chegar os aluguéis do estúdio, a quota de autônomo, os programas informáticos, os seguros, a gestoria e os outros gastos fixos.

Se você também parar de atender seus clientes regulares, seus rendimentos podem diminuir drasticamente.

Com um seguro de baixa laboral adequado, você poderia receber uma indenização diária que o ajudasse a enfrentar esses gastos enquanto se recupera, reduzindo o impacto econômico da incapacidade temporária.

Proteja seus rendimentos para trabalhar com mais tranquilidade

A saúde é um dos ativos mais importantes para qualquer profissional autônomo. No entanto, ninguém está isento de sofrer uma doença ou um acidente que o impeça de continuar sua atividade durante semanas ou até meses.

Um seguro de desemprego não evita que esse imprevisto aconteça, mas pode ajudar a minimizar suas consequências econômicas e proporcionar mais tranquilidade tanto ao profissional quanto à sua família.

Em Grupo PIB Ibéria analizamos as necessidades de cada cliente para encontrar a solução de seguro que proteja melhor sua atividade e seus rendimentos.

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