O SEGURO DE VIDA são um dos produtos mais contratados no nosso país, e todos nós gostamos de poder proteger os nossos entes queridos em caso de acontecimentos inesperados que possam ocorrer.
Sabia que existem muitos tipos de seguros de vida? Ao subscrever uma apólice de seguro de vida, é muito importante compreender de que forma esta o protegerá.
Como sabemos que se trata de uma questão complexa, o Grupo PIB Ibéria preparou este artigo no qual vamos explicar-lhe quantos tipos de seguros de vida estão disponíveis no mercado e qual deles é o mais adequado às suas necessidades específicas, desde o clássico seguro de risco de vida até ao seguro de poupança-vida.
Se está à procura de apólices de seguro de vida... Fique atento a esta leitura!
Seguro de vida: definição
Para começar, é essencial recordar a definição de seguro de vida. Este tipo de produto é aquele que lhe dá cobertura em caso de morte e, nalguns casos, de invalidez.
Isto significa que, se acontecer um imprevisto, o pagamento do prémio destina-se a cobrir o risco de morte. Assim, um dos tipos mais populares de apólices de seguro de vida é conhecido como seguro de risco de vida.
Que tipos de seguros de vida existem?
Já vos avisámos com antecedência: Existem vários tipos de seguros de vida. De facto, na nossa corretora, oferecemos-lhe várias opções de seguros de vida de diferentes empresas.
Mas quais são os tipos de seguro de vida mais populares?
Numa classificação geral, podemos distinguir, por um lado, os diferentes tipos de seguros de risco de vida e, por outro, os três tipos de seguros de poupança-vida.
Vamos explicá-las mais pormenorizadamente:
Tipos de seguros de risco de vida
Já referimos que o seguro de vida clássico é o seguro de risco de vida, que cobre o segurado contra dois riscos: morte e invalidez.
Como o nome indica, os prémios pagos não são objeto de poupança, destinando-se apenas a cobrir as despesas em caso de morte do segurado, embora possam ser cobertas outras garantias facultativas que o tomador do seguro decida.
Em função das condições do contrato e do período de tempo, estes tipos de seguros podem ser divididos em:
1. seguro temporário ou anual renovável
Este é o tipo mais básico de seguro de vida com risco e a sua principal caraterística é o facto de ter um prazo fixo, ou seja, ter uma duração fixa, dura apenas um determinado período de tempo, por exemplo, 30 anos. Se o segurado falecer durante este período, os beneficiários receberão o dinheiro investido no seguro. Caso contrário, o montante não pode ser recuperado.
O seguro temporário é geralmente um contrato renovável, destinado a cobrir uma eventual morte prematura. Estes são os mais comuns quando existem obrigações hipotecárias.
2) Seguro de vida completo
Uma das apólices de seguro de vida de risco mais populares é o seguro de vida completo, em que o segurado tem um prazo fixo de seguro de vida.cobertura permanente até à sua morte. Como não tem uma data limite, o custo anual é um pouco mais elevado.
Em função da cobertura escolhida, podemos diferenciar o seguro de risco de vida em:
3) Seguro de morte
Num seguro de risco de vida apenas com cobertura de morte, a indemnização seria cobrada pelos segurados. herdeiros ou pessoas designadas pela parte contratante se ele ou ela morrer.
4. Seguro de vida com cobertura de morte e invalidez absoluta
Neste tipo de seguro, o segurado recebe uma indemnização no caso de sofrer um acidente antes da morte. doença ou acidente que o obrigue a deixar de trabalhar ou, por outras palavras, justificar a sua nulidade absoluta.
5. Seguro de vida com cobertura de morte e invalidez profissional
Quando um seguro de vida inclui também a invalidez profissional, vai mais longe na proteção. Neste caso, o segurado recebe o seguro se, devido ao seu estado de saúde, for obrigado a deixar de exercer a sua profissão habitual, mesmo que possam trabalhar noutras profissões.
Por exemplo, um médico que já não possa exercer medicina mas que possa começar a dar aulas pode ter direito a uma indemnização se tiver celebrado um contrato deste tipo.
Se ainda tiver dúvidas sobre esta questão, pode encontrar mais informações na nossa publicação sobre seguro de vida e de invalidez. É muito importante compreender esta diferença.
Tipos de seguros de poupança vida
Por outro lado, existe o seguro de poupança vida. Trata-se de um tipo misto de seguro de vida, uma vez que combina um seguro de vida de risco (muito reduzido) com algumas das caraterísticas típicas de um plano de poupança.
Nestes casos, o tomador do seguro, o segurado e o beneficiário do seguro são a mesma pessoa.
O seguro de poupança oferecem liquidez, pelo que, se a morte do segurado ocorrer durante a vigência do contrato, será cobrado um montante adicional.
Entre os tipos mais populares de seguros de poupança vida são:
Plano Individual de Poupança Sistemática (PIAS)
Em 2007, surgiu em Espanha um novo tipo de seguro de vida, os planos de poupança PIAS. Este seguro misto distingue-se pelo facto de constituir também um anuidade vitalícia para o contratante.
Como? Graças à importante benefícios fiscais que oferece o seu resgate, uma vez após os primeiros 5 anos de emprego. Após essa década, os juros obtidos serão totalmente isentos de impostos.
Seguro individual de poupança a longo prazo (SIALP)
Os planos de poupança SIALP foram criados em 2015. Esta forma de poupança destaca-se também pelo facto de tributação favorável.
A partir do quinto ano, o seu salvamento é isento de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares, O sistema financeiro da UE, desde que seja resgatado de uma só vez.
Seguro de vida com anuidade
O seguro de anuidade permite ao tomador do seguro receber uma anuidade periódica até ao momento da sua morte, em troca de uma contribuição inicial. Este produto é particularmente notável pelas suas vantagens fiscais e é utilizado sobretudo para poder contar com um determinado montante de dinheiro após a reforma.
Fazer um seguro de vida: qual é o melhor tipo para mim?
Como pode ver, existem diferentes tipos de apólices de seguro de vida. Escolher o seguro certo para si dependerá da sua situação e das suas necessidades num determinado momento.
E lembre-se: este produto não só protege os seus entes queridos em caso de morte ou invalidez, como também pode ajudá-lo com os seus planos financeiros e de poupança a longo prazo.
Como sua corretora de confiança, nós da Grupo PIB Ibéria podemos mostrar-lhe as diferenças entre os diferentes tipos de seguro. Além disso, garantimos-lhe o condições mais vantajosas com a escolha de várias empresas e, sobretudo, aconselhamo-lo para lhe oferecer uma proteção à medida.
Se confiar na nossa equipa, não terá de pagar extras desnecessários, nem será surpreendido mais tarde por uma cobertura que pensava que o seu seguro incluía, mas que na realidade não incluía.
Contactar a nossa equipa e contrate-nos já como seu comparador de seguros de vida. Ajudamo-lo a calcular o custo desta proteção, sem qualquer compromisso, estamos à sua espera!
